Low Cibil Score: महंगाई इतनी ज्यादा हो चुकी की है, आज के समय में हमें कभी भी पैसों की आवश्यकता हो सकती है। अक्सर जब हमें पैसों की जरूरत होती है, तो हम सोचते हैं कि हम इंस्टेंट लोन ले लेंगे। लेकिन जब लोन लेने के लिए अप्लाई करते हैं, तो हमारा एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाता है। ऐसा इसलिए क्योंकि हमारा सिविल स्कोर अच्छा नहीं होता है।

अगर आपको भी लोन की आवश्यकता है, लेकिन आपका सिविल स्कोर बहुत ज्यादा खराब हो चुका है, तो आप टेंशन ना ले। इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको यह जानकारी देंगे कि खराब सिविल स्कोर पर भी आपको लोन कैसे मिलेगा। इसी के साथ-साथ यह भी जानेंगे कि खराब क्रेडिट कार्ड को आप सही कैसे कर सकते हैं।

CIBIL Score Kya Hota Hai: सिबिल स्कोर क्या होता है?

सिबिल स्कोर एक तरीके का माप होता है। जिसके माध्यम से बैंक या अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन संस्थान को यह जानकारी मिलती है कि आवेदक लोन लेने के लिए पात्र है या फिर नहीं। सिबिल स्कोर कम से कम 300 और अधिकतम 900 अंक तक होता है। 

यदि आप ने पहले कभी लोन लिया है और आप समय पर EMI चुका रहे हैं। आपकी कोई भी EMI Skip नहीं हुई है, तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होगा। यदि आप समय पर लिए गए लोन की रीपेमेंट नहीं कर पाएंगे, तो आपका सिविल स्कोर डाउन हो जाएगा । जिन आवेदक का सिविल स्कोर डाउन होता है, उन्हें बैंकों से लोन नहीं मिल पाता है।

CIBIL Score List

Range Of CIBIL Score	Rating
Below	Very Low Credit Score
300 To 499	Poor
500 To 649	Average
650 To 749	Good
750 To 900	Excellent

सिबिल स्कोर खराब होने का कारण

हम आपको कम सिबिल स्कोर के आधार पर लोन कैसे लेते हैं और कहां से लेते हैं, वह पूरी जानकारी देंगे ताकि आपको कम सिबिल स्कोर के आधार पर ही लोन प्राप्त हो जाए।

Loan From NBFC

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि यदि किसी आवेदक का सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो उसे बैंक या फिर अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन नहीं मिलेगा। लेकिन एनबीएफसी के अंतर्गत उसे लोन मिल सकता है। जिन आवेदन का क्रेडिट स्कोर 650 तक होता है, उन्हें एनबीएफसी के द्वारा लोन दिया जाता है। लेकिन ऐसी स्थिति में आपसे अधिक इंटरेस्ट वसूला जाएगा और रिस्क भी हो सकता है।

यदि आपको लोन की काफी ज्यादा आवश्यकता है। आपका सिविल स्कोर बार-बार खराब हो रहा है, लेकिन आपको यही जानकारी नहीं है कि सिविल स्कोर खराब होने का कारण क्या है। तो आपको आने वाले समय में भी लोन नहीं मिलेगा। चलिए सिबिल स्कोर खराब होने के कारण जान लेते हैं।

• पहले लिए गए लोन की किस्तों का समय पर भुगतान न करना।
• बहुत आवेदक ऐसे होते हैं,जो लोन लेते हैं। लेकिन उसका समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं। लोन की किस्तों का समय पर भुगतान न करने के कारण क्रेडिट स्कोर पर काफी ज्यादा इफेक्ट पड़ता है ।
• बार-बार क्रेडिट स्कोर चेक करना
• यदि आप बार-बार अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर डाउन हो सकता है। इसीलिए बार-बार सिबिल स्कोर चेक ना करें।
• बार-बार लोन के लिए Enquiry करना
• यदि आप लोन लेने के लिए बार-बार इंक्वारी कर रहे हैं, तो इस स्थिति में भी आपका सिविल स्कोर खराब हो सकता है। यदि आप लोन लेने की इंक्वारी करें, तो कम से कम तीन से चार महीने बाद ही लोन की इंक्वारी करनी चाहिए।

Credit card Uses

• सिबिल स्कोर खराब होने का एक मुख्य कारण यह भी है कि हम अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल काफी ज्यादा करते हैं। यदि आप हर छोटी पेमेंट करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करेंगे, तब भी आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। जहां आपको जरूरत हो, वही आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना चाहिए।
• क्रेडिट कार्ड की 100% लिमिट का इस्तेमाल न करें
• यदि क्रेडिट कार्ड की लिमिट का आप 70% से ज्यादा इस्तेमाल कर रहे है, तो इस स्थिति में भी आपके क्रेडिट स्कोर पर इफेक्ट पड़ेगा। मान लीजिए आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपए है और आपने 70000 रुपए से ज्यादा क्रेडिट कार्ड की मनी को खर्च कर दिया है। तो ऐसे में आपके सिबिल स्कोर पर नेगेटिव इफेक्ट पढ़ सकते हैं।

Minimum Cibil Score Kitna Hona Chaiye

यदि आप सरकारी बैंक या फिर प्राइवेट बैंक से लोन लेना चाहते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर कम से कम 750 अंक तक होना अनिवार्य है। यदि 750 से कम आपका सिविल स्कोर हो जाएगा, तो ऐसी स्थिति में आपको किसी भी सरकारी बैंक या प्राइवेट बैंक से लोन नहीं मिल पाएगा। यदि लोन मिलेगा भी तो, वह बहुत ज्यादा हायर इंटरेस्ट रेट और सिक्योरिटी जमा करने के बाद ही मिल पाएगा।

Loan Options without Cibil Score

जैसे कि हमने आपको बताया लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर 750 होना आवश्यक है। लेकिन कुछ आवेदक ऐसे हैं, जिनका सिबिल स्कोर खराब हो चुका है और ऐसी स्थिति में उन्हें कहीं अच्छी संस्थान से लोन नहीं मिल पा रहा है, तो ऐसे में अगर आपको भी इस समस्या का सामना करना पड़ रहा है, तो आप घबराइए नहीं। 

Gold Loan

अगर आपको पर्सनल लोन नहीं मिल पा रहा है, तो आप गोल्ड लोन भी प्राप्त कर सकते हैं। गोल्ड लोन लेने के लिए आपको बस अपना गोल्ड गिरवी रखना होगा‌। जितना आपका गोल्ड होगा, उसके लगभग 75 प्रतिशत तक आपको गोल्ड लोन दिया जाएगा।

Peer To Peer Lending

यदि आपका सिबिल स्कोर खराब हो चुका है और आपको कहीं से भी लोन मिलने के आसार नजर नहीं आ रहे, तो आप पीयर टू पीयर के लैंडिंग ऑप्शन का चुनाव कर सकते हैं। आप ऑनलाइन माध्यम से लोन प्राप्त कर सकते हैं‌। इस लैंडिंग ऑप्शन के अंतर्गत आपको बैंक या फिर दूसरे फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन नहीं मिलेगा। लेकिन अन्य लैंडर से लोन मिल सकता है। जो कि अपनी शर्तों के हिसाब से आपसे इंटरेस्ट रेट वसूल कर सकता है । इस तरह के लोन में जोखिम होता है। लेकिन जरूरत पड़ने पर आपको यहां से लोन जरूर मिल जाता है।

गारंटर की सहायता ले

कम सिबिल स्कोर के आधार पर लोन लेने के लिए आप गारंटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। यदि आपका कोई रिश्तेदार या फैमिली मेंबर जिसका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा अच्छा है, तो आप उसे गारंटर के रूप में लोन लेने के लिए जॉइंट कर सकते हैं। इससे आपके लोन मिलने के चांसेस बढ़ जाएंगे‌।

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स्मॉल लोन अमाउंट के लिए अप्लाई करें

कम सिबिल स्कोर के आधार पर लोन लेने का एक सबसे अच्छा तरीका यह भी है कि आप शुरुआत में कम राशि के लिए अप्लाई करें। अगर आप कम सिबिल स्कोर के आधार पर एकदम से ज्यादा राशि के लिए अप्लाई करेंगे, तो आपको लोन नहीं मिल पाएगा।

कॉलेटरल लोन के लिए अप्लाई करें

कम सिबिल स्कोर के आधार पर आपको कॉलेटरल लोन मिल सकता है। कॉलेटरल लोन के अंतर्गत आपको कोई चीज गिरवी रखनी होगी।

How To Improve CIBIL Score In Hindi: खराब सिबिल स्कोर को कैसे सही करें?

यदि आपका सिबिल स्कोर खराब हो चुका है, तो सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए नीचे बताए जा रहे,टिप्स को फॉलो करें।

• लोन की किस्तों का भुगतान समय पर करें
• बार-बार अपना क्रेडिट स्कोर भूल कर भी चेक ना करें।
• लोन लेने के लिए बार-बार इंक्वारी नहीं लगानी है।
• अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल, जितना हो सके उतना कम करें।
• क्रेडिट कार्ड की अधिकतम लिमिट का 50 से 60% तक ही खर्च करें।

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Conclusion: निष्कर्ष

इस लेख के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि किस प्रकार से आप कम सिबिल स्कोर के आधार पर लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा सिबिल स्कोर को किस प्रकार से सुधारना है,यह भी हमने विस्तार से बताया है। हमारे द्वारा बताए गए टिप्स को फॉलो करके आप तीन से चार महीने में ही अपना सिबिल स्कोर सुधार लेंगे।

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